Алексей Киреев о кредитах, ОСАГО и «светофоре» для бизнесменов
Начало года обычно связывают с особыми надеждами на будущее — оно манит своей неизвестностью и обещанием перемен. От нового 2022 года мы тоже ждем изменений, в том числе в сфере финансов. О том, какие финансовые нововведения нам принесет наступивший год, корреспонденту РАИ «КАМЧАТКА-ИНФОРМ» рассказал управляющий Отделением Банка России по Камчатскому краю Алексей Киреев.
— Алексей Геннадьевич, информацию об изменении тарифов на полисы ОСАГО в 2022 году новогодним подарком назвать сложно. Что за «сюрприз» подготовили страховые компании и Банк России, как регулятор, для автовладельцев? Стоимость страховок повысится?
— Я бы не стал называть сюрпризом процесс индивидуализации тарифов, продолжающийся более двух лет. Он в том числе предусматривает изменение тарифного коридора, который страховые компании используют для определения базового тарифа для разных водителей, а также ежегодную корректировку территориальных коэффициентов с учетом сложившейся убыточности и актуарных оценок по каждой территории. Где-то коэффициент был понижен, где-то повышен. Для Камчатского края, кстати, этот коэффициент не изменился и остался на уровне 1,3 для владельцев легковых автомобилей в Петропавловске-Камчатском, и 1 — для населения других территорий региона.
С учетом проведенного Банком России анализа пересмотрены коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность (бонус-малус). В результате для взрослых и опытных водителей дополнительная скидка составит до 8%, для аккуратных и безаварийных — еще до 8%. А вот молодые неопытные водители и лихачи будут платить больше.
Кстати, по данным Банка России, с сентября 2020 года, когда начался второй этап индивидуализации тарифов, около 36% автолюбителей при пролонгации договора экономили на ОСАГО до 10%, а сложившаяся конкуренция не позволила страховым компаниям считать всем автовладельцам тариф по верхней планке установленного «коридора». На Камчатке за прошедший год также никаких существенных изменений в сфере ОСАГО не произошло: несмотря на удорожание запасных частей, средняя страховая премия для легковых транспортных средств практически не изменилась и составила 7 тыс. рублей. При этом сумма выплат по ОСАГО выросла на 15%: если за 9 месяцев 2020 года произведено выплат на сумму 218 млн рублей, то за аналогичный период прошлого года — более 251 млн рублей.
Таким образом, можно считать, что расширение тарифного коридора и возможность назначения страховой премии в зависимости от уровня риска каждого клиента на Камчатке привели именно к индивидуализации и сбалансированности тарифов. Аккуратность и ответственность камчатских автолюбителей позволит тарифам не расти и в дальнейшем.
— Говорят, что скоро всех бизнесменов «покрасят» в цвета светофора, и от этого будет зависеть отношение к ним в банках. Как вы думаете, какой краской будет «выкрашен» бизнес Камчатки?
— Я думаю, что преимущественно зеленой. Действительно, с июля этого года все бизнесмены будут относиться к одной из трех групп по уровню риска на основе информации об их платежах — по аналогии с цветами светофора. В «зеленую» группу будут включены добросовестные клиенты, которые не участвуют в сомнительных операциях, и банк будет не вправе отказать такому клиенту в проведении платежей и открытии счетов. Принадлежность компании к «желтой группе» покажет банку, что такой клиент требует повышенного внимания, поскольку его деятельность вызывает сомнения — например, предприниматель часто работает с фирмами-однодневками. Банк может остановить операции такого клиента, если заподозрит в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. А вот «красный» клиент — это ясный сигнал для финансовой организации о том, что данный бизнесмен участвует в сомнительных финансовых схемах, его лучше занести в стоп-лист и не обслуживать.
Для определения уровня риска Банк России будет использовать данные банков, таможенной службы, финансовой разведки, налоговых и правоохранительных органов. Ожидается, что эта информация будет обновляться на ежедневной основе, и банки смогут ее учитывать в работе.
По оценкам Банка России, в «зеленой» зоне будут находиться 99% всех банковских клиентов — бизнесменов, в «желтой» — 0,3%, остальные 0,7% окажутся в «красном» сегменте. Если предприниматель будет не согласен с оценкой своей деятельности, то он сможет обжаловать ее в межведомственной комиссии при Банке России.
— Какие еще изменения ждут предпринимателей в наступившем году?
— В основном они связаны с функционированием Системы быстрых платежей (СБП). С 1 января в системе доступен сервис по мгновенным переводам между бизнесом, индивидуальными предпринимателями и самозанятыми. При этом важно помнить, что банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Поэтому необходимо уточнить в своем банке и компании получателя, возможен ли именно сейчас такой способ перевода. Кроме того, с 1 апреля в банковском мобильном приложении клиенты смогут настроить автоматическую оплату товаров и услуг через СБП.
— Руководство Банка России в последнее время часто говорит о закредитованности населения и о своем намерении ограничить активность банков в этом направлении. Насколько эта проблема актуальна для Камчатки, и какие изменения в сфере кредитования ожидают жителей края в 2022 году?
— По состоянию на 1 декабря 2021 года общий объем кредитной задолженности населения региона составил 72,2 млрд рублей. Это почти на четверть больше показателя на аналогичную дату 2020 года. Если говорить о сбережениях камчатцев, то на 1 декабря 2021 года общая сумма вкладов населения Камчатки без учета средств, хранящихся на счетах эскроу, достигла почти 92 млрд рублей, это на 8% больше, чем годом ранее. Как видите, кредиты жители края брали гораздо активнее, чем клали деньги на депозиты. Но эта тенденция вполне объяснима тем, что в 2020 и в начале 2021 года была относительно невысокой ключевая ставка Банка России. Это способствовало тому, что банки предлагали людям привлекательные условия по кредитам. Однако в 2021 году Банк России несколько раз повышал ключевую ставку для сдерживания ускорившейся инфляции. Как следствие, ожидается рост процентов по кредитам и вкладам. Это и есть основное ограничение для дальнейшего роста кредитной активности населения. Людям выгоднее будет сберегать, чем тратить.
Кроме того, с этого года Банк России получил возможность ограничивать долю рискованных кредитов в общем объеме выдач банков и микрофинансовых организаций. Это поможет защитить людей от непомерной долговой нагрузки. В первую очередь, ограничиваться будут ничем не обеспеченные потребительские займы людям, выплаты по кредитам и займам у которых уже достигают 80% от дохода. Это будет сдерживать рост проблемных кредитов и способствовать снижению долговой нагрузки самых уязвимых заемщиков.
— А кредитные истории остаются актуальны для заемщиков? Или кредиторы теперь будут опираться только на показатели долговой нагрузки?
— Кредитная история так же важна при принятии решения о выдаче кредита, как и раньше. Здесь, кстати, тоже есть нововведения: с 1 января меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Записи о долгах, которые человек погасил до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по непогашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. И для каждого кредита и займа будет устанавливаться свой срок отсчета. До 2022 года БКИ обязаны были хранить полную кредитную историю человека в течение 10 лет, и этот срок действовал для всего пакета данных в целом. Причиной обнуления и установления нового срока хранения могли стать изменения в условиях хотя бы одного кредитного договора или, например, смена фамилии, получение нового паспорта. В результате даже давно погашенные старые просрочки могли отражаться в кредитной истории десятилетиями.
— А ожидают ли какие-то изменения вкладчиков Камчатки?
— Да, например, с июля 2022 года банки обязаны указывать везде, даже в своей рекламе, минимальную гарантированную ставку по вкладу — это то, что обычно банками не афишируется и в договорах прописывается мелким шрифтом. Нередко банк предлагает высокие проценты по вкладу, но забывает акцентировать внимание вкладчика на том, что такие проценты действуют только в течение первых нескольких месяцев, а потом снижаются. Новые правила помогут людям правильно оценивать свою доходность.
Еще одно нововведение коснется очень небольшого круга вкладчиков: после 30 октября владельцам крупных депозитов придется заплатить налог с общей суммы доходов по вкладам, полученным в 2021 году, за вычетом налоговой льготы. Чтобы посчитать ее размер, нужно один миллион рублей умножить на размер ключевой ставки Банка России на начало года, за который должен выплачиваться налог. Так, на 1 января 2021 года размер налоговой льготы составлял 42,5 тыс. рублей (1000000 рублей х 4,25% = 42500 рублей). Если доход с депозитов в 2021 году был больше этой суммы, то на него (за вычетом налоговой льготы) ФНС начислит налог — 13%.
— Не секрет, сегодня люди пытаются найти дополнительные способы получить по своим сбережениям более высокий доход. И эти перспективы все больше связываются не с банками, а с фондовыми рынками. Ожидаются ли какие-то изменения в этом направлении?
— Действительно, по итогам 9 месяцев прошлого года почти 20% от экономически активного населения Камчатского края открыли инвестиционные счета. Активы клиентов, находящихся на брокерском обслуживании, составили 12,6 млрд рублей, еще 2 млрд рублей средств камчатцев приходится на активы, находящиеся в доверительном управлении. Средняя величина инвестиций жителей региона остается одной из самых высоких в стране. Темпы роста этого рынка свидетельствуют о том, что он в ближайшее время будет активно развиваться.
Начинающим инвесторам будет интересно узнать, что с февраля 2022 года для российских биржевых паевых фондов (БПИФ) станет возможна выплата владельцам паев части дохода от инвестирования активов БПИФ (сейчас весь доход реинвестируется). Кроме того, с 1 апреля после специального тестирования они смогут покупать паи более широкого круга ETF – так называемых неспонсируемых иностранных фондов, которые получат право на обращение в России. Пока без тестирования начинающим инвесторам доступны только паи иностранных фондов, которые входят в первый и второй котировальные списки российских бирж.
— А планируется ли учить людей работе на бирже? Если с банками все более-менее ясно, то инвестиции — достаточно новое для всех направление.
— Многие крупные брокеры, другие участники рынка разработали собственные обучающие программы, в том числе для начинающих инвесторов. Базовые знания они дают бесплатно. Ассоциация развития финансовой грамотности проводит аккредитацию таких программ — такой «знак качества» уже получили курсы Московской биржи и двух банков. Свои услуги начинающим инвесторам предлагают образовательные онлайн-платформы, инвесторы-блогеры — такие курсы могут быть платными. Будьте бдительны: зачастую есть риск попасть в руки недобросовестных «наставников». Поэтому, когда вам предлагают перейти от обучения к практике, открыть счет и начать торговать, важно убедиться, что зовут вас на сайт или в мобильное приложение легальной компании. Бесплатно и абсолютно безопасно с основами грамотного инвестирования можно ознакомиться на сайте Fincult.info — информационно-просветительном ресурсе, созданном Банком России.
Беседовала Алиса ЩЕДРИНА, РАИ «КАМЧАТКА-ИНФОРМ»
Поделиться новостью
Новый парк открыли на берегу Култучного озера в Петропавловске-Камчатском
Новое общественное пространство площадью почти два гектара открылось на берегу Култучного озера в центре Петропавловска-Камчатского. Парк, совместно созданный Сбером и правительством Камчатского края, стал одним из первых крупных объектов в рамках преобразования центральной части краевой столицы.
Парк открыли 30 августа. На праздник пришли жители и гости Петропавловска-Камчатского. В церемонии приняли участие губернатор Камчатского края Владимир Солодов и председатель правления Сбербанка Герман Греф.
Работы на территории, где ранее располагалась этнодеревня, заняли менее четырёх месяцев. За это время на берегу Култучного озера появились панорамный пирс, смотровой павильон с видом на Авачинскую губу, амфитеатр для проведения мероприятий, беседки и защищённые от ветра зоны отдыха. Для детей оборудовали несколько площадок, рассчитанных на разный возраст — от песочниц для малышей до игровых зон для школьников.
При благоустройстве территории отдельное внимание уделили озеленению с учётом камчатского климата. На территории парка высажено 1700 деревьев и больше 15 тысяч кустарников и трав: ель сизая, берёза повислая, ива пендула, клён, рябина, очиток, астильба, кровохлёбка и спиреи. Особого внимания заслуживает восьмиметровая ель. При этом парк постарались не отделять от окружающего ландшафта: его пространство связано с озером, сопками и панорамой Авачинской губы.
По словам Германа Грефа, проект до начала строительства подробно обсуждался с краевыми властями, однако окончательно оценить пространство можно только после завершения работ.
— Мы много раз обсуждали это всё на картинках с губернатором, планировали буквально каждый квадратный метр, но всегда очень интересно посмотреть, что из этого получилось. Мне кажется, это достойный подарок городу и жителям, и в первую очередь молодёжи, — сказал Герман Греф.
При этом работы на территории не заканчиваются. Уже после осмотра парка его создатели определили, что ещё можно добавить. В частности, в следующем году здесь планируют оборудовать кафе с открытой террасой на воде.
Герман Греф отметил, что парк должен стать ориентиром для дальнейшего развития краевой столицы. «Мне кажется, что вот это и есть начало нового Петропавловска и новой Камчатки. После этого объекта уже никогда Петропавловск прежним не будет. Уже задан стандарт, поэтому по этому стандарту будет преобразовываться весь город», — отметил он.
Одним из центральных элементов пространства стала скульптурная композиция, созданная Андреем Асташовым. В оформлении парка использованы образы Камчатки, её природы и коренных жителей полуострова.
Губернатор Владимир Солодов отметил, что главным показателем успешности нового пространства станет отношение к нему самих горожан. Во время открытия он общался с жителями и спрашивал, чего, по их мнению, ещё не хватает.
— Ребята отвечают: «Хочется, чтобы таким стал весь город». И, собственно, это наша задача, к которой мы будем идти. Да, не за один год. Поэтапно будем двигаться к тому, чтобы весь город был таким же продуманным и таким же подготовленным для жизни, комфортным для всех семей. И это то, ради чего мы все трудимся, — рассказал Владимир Солодов.
Открытие парка стало частью более масштабной работы в районе Култучного озера. Следующим этапом должно стать восстановление самого водоёма и прилегающей территории.
— Мы будем очищать Култучное озеро. Это запрос давний, многолетний, этого десятилетия ждали. Уже отрезаны стоки, уже оно очищается, мы видим регенерацию. Но строим очистные, будем после этого вычерпывать всё то, что накопилось, делать фонтаны в центре города, делать прогулочные зоны, продолжать в таком же стиле преображать Петропавловск, делать его городом для жизни, — сказал Владимир Солодов.
Исторически территория вокруг Култучного озера была одним из наиболее посещаемых мест в центре Петропавловска-Камчатского, однако долгое время развивалась фрагментарно. Новый парк должен стать одним из элементов перезапуска всего городского центра.
Открытие нового парка превратилось в большой городской праздник. В течение дня в парке проходили творческие мастер-классы и интерактивные программы. Камчатскую культуру представили выступления ансамблей «Коритэв», «Нулгур» и «Мэнго».
В шоу-программе «Всё начинается здесь» также приняли участие солисты Академии танца Бориса Эйфмана, хоровая капелла имени Евгения Морозова и Центр циркового искусства «Барбарики».
Главным музыкальным событием вечера стал концерт Юрия Николаенко, выступающего под сценическим именем NЮ. Завершился первый большой праздник в новом парке фейерверком.
Михаил ЮДАЕВ, РАИ «КАМЧАТКА-ИНФОРМ», фото автора
Пётр Шпиленок о том, почему судьба диких зверей в руках человека
Фонд защитников природы ведёт на Камчатке, Сахалине и в Магаданской области просветительскую работу в рамках совместного проекта с ВТБ «Земля медведя: правила добрососедства». Но у Фонда и банка есть и другая, не менее важная задача: построить на полуострове место, где смогут лечиться и восстанавливаться дикие животные, пострадавшие по вине человека. Корреспондент «КАМЧАТКА-ИНФОРМ» поговорил с директором Фонда Петром Шпиленком о том, зачем Камчатке такой проект и почему в нём не будет масштабной инфраструктуры.
- Пётр, с какими главными вызовами в спасении животных на Камчатке вы сталкивались на практике, после чего стало окончательно понятно: региону необходим именно такой масштабный центр?
- Человек и дикие животные на Камчатке соседствуют очень тесно, но при этом никакой системной помощи для них здесь просто нет. Лисиц то и дело сбивают машины, находят птиц со сломанными крыльями, находят медвежат, чья мать погибла или пострадала по вине человека. Несколько дней назад на моих глазах утка переводила утят через трассу, её сбили, она была дезориентирована, врезалась в отбойник... Всё это происходит из года в год, и каждый раз непонятно, что с этим делать. Если кого-то и спасают, то силами энтузиастов, на их собственные деньги и своими руками. В регионе есть волонтёры, есть ветеринарная клиника «Крокодил» — одни из наших партнёров по проекту. Они помогают, лечат, делают операции, но держать диких животных до восстановления им попросту негде, у них небольшое помещение в жилом доме. Куда ни посмотри, везде одна и та же картина.
Сразу хочу снять завышенные ожидания. Ничего масштабного в этом центре не будет. Люди слышат слово «центр» и сразу представляют себе что-то вроде дворца. Ничего подобного тут не появится. Вся инфраструктура — вольеры, дом для персонала, кухня для кормов и ветблок, который пока только в проектировании. Но стройка в этом проекте — вообще не главное, ценность в людях и экспертизе. Ветеринары у нас уже есть, реабилитационные центры страны готовы поддерживать нас методически. Собрать вокруг проекта квалифицированную команду — вот в чем наша цель. Вторая цель, к реализации которой мы уже приступили — работать на снижение причин конфликтов, доносить до людей правила поведения в дикой природе, чтобы у центра было как можно меньше «клиентов».
- Вы представляете известную российскую заповедную династию и много лет руководили Кроноцким заповедником. Как ваш личный опыт и опыт борьбы с браконьерством на Камчатке помогли сформировать идеологию этого центра?
- Я вырос в лесу. Первые годы моей жизни семья провела на удалённом кордоне, и диких животных я в детстве видел куда чаще, чем людей, не считая родителей и брата. Так что для меня это никогда не было чем-то абстрактным.
Позже, уже в юности, я участвовал в борьбе с браконьерством на Курильском озере, и там было немало моментов, которые запомнились на всю жизнь. Как-то раз мы сидели в засаде рядом с медведем, попавшим в петлю, и ждали, пока за ним придут браконьеры, чтобы взять их с поличным. Пристрелить зверя, чтобы прекратить его мучения, было нельзя. Ты просто сидишь, слышишь, как ревёт этот медведь, и ненавидишь весь мир. Уже тогда я осознал, что зверям мало охраны на бумаге, им нужна ещё реальная помощь своими руками.
- Известно, что при проектировании вы опирались на лучшие российские практики. Опыт каких отечественных коллег лёг в основу «Земли медведя» и где сотрудники перенимали навыки работы, например, с осиротевшими медвежатами?
- У нас довольно большая партнёрская сеть, мы перенимаем опыт у разных реабилитационных центров страны. Но главных партнёров у нас два. Первый — Госпиталь Дикой Природы — ветеринары, которые специализируются именно на диких животных. Второй — Центр спасения медвежат в Тверской области, основанный Валентином Сергеевичем Пажетновым, который готов полностью поддерживать нас методически в работе.
- Строительство началось в июле. Расскажите, почему в качестве площадки была выбрана именно территория в Елизовском районе, около кордона «Пиначево»? Чем эта локация идеальна для будущих подопечных?
- Тут стоит немного уточнить сроки. Летом мы рассчитывали начать раньше, но оформление земли заняло больше времени, чем планировали, и по факту стройка стартовала только сейчас.
А площадка действительно удачная. Она, с одной стороны, заметно удалена от населённых пунктов. Территория граничит с Налычевским парком, по сути, это дикая природа. В глубине леса и будет идти работа с животными, которые не должны видеть людей. Ближе к дороге расположится ветблок. При этом место сохраняет хорошую транспортную доступность, а это тоже немаловажно.
- Вы подчёркиваете, что Центр не будет вмешиваться в естественные процессы природы. Как на практике провести грань между естественной трагедией (например, истощением зверя) и травмой по вине человека, когда вмешательство действительно необходимо?
- Вопрос философский, но логика у него довольно простая. Есть процессы вроде отношений «хищник-жертва», куда вмешиваться точно не нужно. И есть прямая вина человека, когда зверя сбили, ранили, отбили у браконьеров, помогли освободиться от пластикового «ошейника». Тут реабилитация действительно нужна. Но даже вина тут всё-таки не главное. Куда важнее другой вопрос, сохраняется ли у животного шанс вернуться в дикую природу.
Мы ещё не запустили работу с животными, и заранее всего не предсказать, но базовая позиция такая: в первую очередь принимаем тех, у кого есть шанс на выпуск. Это не зоопарк и не пункт передержки, у центра другая задача. Если кого-то вылечили, а в дикой природе он уже не выживет или слишком привык к человеку, часть таких животных, возможно, останется у нас на постоянной основе. Но превращаться в зоопарк мы точно не хотим.
- Вместе со строительством Центра вы активно развиваете программу «Земля медведя: правила добрососедства». Расскажите подробнее об этой инициативе. Как вы планируете масштабировать просвещение среди местных жителей и потока туристов? Когда можно ждать первые положительные результаты?
- Центр будет заниматься работой с животными, но конфликты практически всегда начинаются с действий человека. Для конкретного зверя, конечно, важно, чтобы его вылечили, но, если смотреть на популяцию в целом, работа с людьми и её результаты значат куда больше. Поэтому программу «Земля медведя: правила добрососедства» мы начали ещё до запуска самого центра. Сюда входит довольно много всего. Форма тут вторична: статья это, лекция, мультфильм, пост в соцсетях или памятка в туристической локации. Цель всегда одна — объяснить, откуда берутся конфликты и как их избежать. Дальше хочется двигаться и в сторону административной работы, например, добиваться, чтобы свалки и помойки были недоступны для медведей. В планах это есть. Просветительская часть тоже продолжит расти.
Быстрых результатов мы не ждём, хорошо, если они появятся в ближайшие 5–10 лет. Это не тот случай, когда на протяжении полугода мы рассказывали людям о безопасном соседстве, и все резко стали вести себя правильно, а конфликты исчезли. Так не бывает. Это долгая, планомерная работа. Похожий путь уже проходили другие страны, и мы, хочется верить, его тоже пройдём. Но безопасность на медвежьей территории зависит от всех: государства, бизнеса, жителей и туристов, а достучаться до каждого — долгий труд.
- Помимо медведей, кто ещё станет потенциальным пациентом Центра? Будет ли здесь развёрнута госпитальная база для реабилитации других диких животных, например, птиц или лисиц?
- Центр создаётся для диких животных Камчатки в целом, медведи — лишь часть нашей будущей работы. Лисицы, птицы, тюлени, любой дикий зверь полуострова, который пострадал по вине человека и у которого, как считают специалисты, ещё есть шанс вернуться в дикую природу, — это и есть наш «клиент».
- Центр строится без бюджетных денег, на частные и корпоративные пожертвования. Кто вас сегодня поддерживает?
- Мы благодарны банку ВТБ — это наш главный партнёр с самого начала проекта, без такой поддержки многого просто не случилось бы. Но одним крупным партнёром дело не ограничивается. Помогают и другие компании, и обычные люди, причём не обязательно крупными суммами. Даже условные сто рублей на самом деле имеют значение. Каждое такое пожертвование — это ещё и знак, что человеку не всё равно, что происходит вокруг него на Камчатке. Так постепенно вокруг проекта складывается настоящее сообщество: фонд, партнёры и сотни людей, которые чувствуют себя частью этой истории. И за это мы благодарны каждому.
- Каким вы видите Центр через 5–10 лет и сможет ли модель «Земли медведя» стать образцом для создания аналогичных центров реабилитации в других заповедных регионах России?
- Загадывать на пять или десять лет вперёд не берусь. Сначала нужно достроить и запустить сам центр, а уже потом разбираться, получится ли из него образец для подражания. Но в России сегодня работает много классных команд, которые двигают природоохранное дело вперёд, каждая на своём участке. Мы не воспринимаем это как конкуренцию, скорее, как общее дело. Чем больше таких центров появится по стране, тем лучше. И если наш опыт кому-то однажды пригодится, будем только рады.
Следить, как продвигается создание центра, можно на сайте проекта: землямедведя.рф
Подготовила Алиса ЩЕДРИНА, РАИ «КАМЧАТКА-ИНФОРМ»
Фото из архива Фонда защитников природы
Инфоблок необходим для работы данного компонента. Инфоблок не задан.
Комментарии(0)