Николай Рыбаков: «Для финансового благополучия граждан одного только повышения зарплаты недостаточно»
Мы продолжаем следить за инфляцией на Камчатке и ценами в магазинах региона. На вопросы агентства «КАМЧАТКА-ИНФОРМ» отвечает заместитель управляющего Отделением Банка России по Камчатскому краю Николай Рыбаков.
-По данным Камчатстата, региональная инфляция в декабре прошлого года пусть ненамного, но все же снова выросла, как, наверное, и по всей стране. Что вызвало рост инфляции конкретно в Камчатском крае?
-Годовая инфляция по всей стране немного снизилась. А, вот, в Камчатском крае она, действительно, незначительно выросла — до 7,8 с 7,7% в ноябре. Уровень годовой инфляции в регионе по-прежнему превышает общероссийский показатель (7,4%), но остается ниже среднего значения по Дальневосточному федеральному округу (8,3%). Высокий спрос позволял компаниям на Камчатке активнее переносить издержки в цены. При этом инфляцию в регионе сдерживало замедление годового роста цен на услуги.
Прирост цен в сегменте услуг снизился до 6,3% после 7,1% в ноябре. Это в основном стало следствием эффекта высокой базы: в декабре 2022 года в регионе были проиндексированы тарифы на услуги водоснабжения и отопления, а в декабре прошлого года такая индексация не проводилась.
Непродовольственные товары подорожали — темп роста цен на них увеличился до 8,7% после 8,2% в ноябре. Быстрее, чем в ноябре, росли цены на парфюмерию, косметику, обувь. Высокий спрос позволял компаниям переносить в цены возросшие издержки на закупку импортных материалов и готовых изделий. Цены росли также из-за произошедшего ранее ослабления рубля. Однако это влияние постепенно снижается.
Увеличение темпа роста цен наблюдалось и на продовольственном рынке. Подорожание продуктов питания привело к увеличению расходов столовых, кафе и ресторанов, из-за чего цены на продукцию общепита на Камчатке заметно выросли. Замедлились темпы снижения цен на свинину. Спрос на мясо оставался высоким, однако вспышки заболеваний животных в разных регионах страны не позволили производителям и поставщикам нарастить объемы поставок. Кроме того, из-за произошедшего ранее ослабления рубля выросли издержки животноводов на приобретение импортного оборудования и кормов.
На ситуацию в экономике Камчатки также влияет рост затрат на оплату труда. Производители повышают заработную плату, обеспечивая привлекательность предложения рабочих мест в условиях нехватки трудовых ресурсов на региональном рынке труда. Эти затраты предсказуемо переносятся в стоимость выпущенной продукции. В результате цены в регионе продолжают расти.
-То есть, повышение зарплаты — не всегда благо?
-Стабильный высокий доход — всегда хорошо. Но для финансового благополучия граждан одного повышения заработной платы недостаточно — нужна стабильно низкая инфляция, которая не «съедает» прирост доходов. Ведь если в экономике спрос на товары и услуги растет быстрее, чем товары попадают на рынок, то инфляция ускоряется и сводит к нулю прибавку дохода. То есть, получается, что зарплата выросла, но цены выросли еще больше, и человек не может купить больше товаров и услуг, даже если его зарплата увеличилась. Банк России стремится удерживать инфляцию на целевом уровне, чтобы доходы не обесценивались, а их рост позволял людям покупать больше, а не столько же, но дороже. Повышение ключевой ставки Банком России дает людям возможность заработать на более выгодных вкладах, отложив на некоторое время несрочные покупки.
-Многим кажется, что товары дорожают не из-за того, что у людей растет зарплата, и они часто ходят в магазин, а от того, что курс рубля нестабильный. Может быть, для борьбы с инфляцией лучше контролировать курс, а не повышать ключевую ставку?
-Курс любой валюты в конкретный момент времени определяется балансом спроса и предложения на валютном рынке. Источником поступления иностранной валюты является экспорт — товары, которые мы продаем остальному миру. Если российский экспорт сокращается, и экспортеры продают меньше валюты, а рублевый спрос на импорт со стороны граждан и компаний при этом растет, то курс рубля снижается. Но если экспорт сокращается в основном по внешним причинам — как, например, санкции или снижение мировых цен на некоторые товары российского экспорта, то импорт растет во многом из-за чрезмерного расширения внутреннего спроса.
Повышение ключевой ставки как раз и влияет на спрос. Рублевые вклады становятся более привлекательными. Люди стараются больше сберегать. Как следствие, рублевый спрос на импорт начинает больше соответствовать возможностям нашего экспорта. И поскольку при более высокой ставке рубль также становится более привлекательным для сбережений, одновременно уменьшится и спрос на иностранную валюту как средство для финансовых вложений. В результате действия этих двух механизмов динамика курса становится более стабильной.
В экономике России и других стран были периоды, когда государство пыталось управлять курсом. Но со временем от этой практики пришлось отказаться, поскольку негативные последствия оказались гораздо больше временного позитива. Поддерживать необоснованный фиксированный курс при значительном ухудшении внешних условий можно только ценой значительного расходования золотовалютных резервов. Но однажды даже самые большие резервы при их непрерывном расходовании заканчиваются. И в этот момент происходит гораздо более значительный скачок курса, чем те колебания, которые мы наблюдаем при регулярной рыночной подстройке плавающего курса.
-Некоторые экономисты считают, что действующая ключевая ставка не самым лучшим образом влияет на развитие социально-экономической ситуации: кредиты для предприятий становятся дорогими, и плата за них увеличивает стоимость производства и отпускные цены на продукцию. И это нивелирует доходы граждан.
-Рост доходов граждан нивелирует не ключевая ставка, а высокая инфляция. А ключевая ставка — это как раз и есть основной инструмент Банка России для достижения цели по инфляции вблизи 4%. Ключевая ставка влияет на ставки по банковским депозитам и кредитам.
Банк России своей политикой поддерживает баланс в экономике, чтобы суммарный внутренний спрос — потребительский, инвестиционный, спрос госсектора — шел в ногу с ростом производства, не опережал его. Только в этом случае инфляция будет стабильно низкой, а экономика будет расти устойчиво.
Что касается дороговизны банковских кредитов для предприятий сегодня, то высокие ставки в период ускорения инфляции нужны, чтобы дать возможность производству догнать чрезмерно ускорившийся спрос, избежав сильного роста цен. Но при высоких ставках обычно «проседает» только краткосрочное кредитование, а долгосрочное — только замедляется. Кроме того, высокие ставки по вкладам поддерживают повышенную склонность к сбережениям, которые становятся источником финансирования инвестиций. Это дает возможность компаниям продолжать свои инвестиционные проекты, постепенно расширять производство и не терять своих рыночных достижений.
-А не проще ли тогда заморозить цены?
-Рыночные цены — это очень важный экономический индикатор. Он показывает бизнесу, на что есть спрос, что и в каких объемах надо производить. Искусственно заниженные фиксированные цены неизбежно и очень быстро сделают невыгодными производство и продажу товаров. Это приведет к дефициту товаров (потому что нерентабельные производства будут закрываться) и возникновению черного рынка с еще более высокими ценами.
-Есть ли у Банка России понимание, как будет дальше развиваться экономика и ситуация с инфляцией?
-Экономика России постепенно справляется с санкционными вызовами, подстраивает процессы производства и логистики к новым условиям. Отечественные предприятия наращивают производство товаров, замещая импорт.
По прогнозу Банка России, жесткая денежно-кредитная политика ограничит избыточное расширение внутреннего спроса и его проинфляционные последствия. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и ожидается, что она будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Поделиться новостью
Ловцы будущего
Мастер-план превратит Петропавловск-Камчатский из города вахтовиков в туристический центр
Петропавловск-Камчатский — один из самых отдалённых от центра страны городов России. Пока уникальной местной природой и ландшафтом Камчатки могут любоваться немногие — для развития туризма остро не хватает инфраструктуры. О том, как созданный при поддержке ВЭБ.РФ мастер-план превратит Петропавловск-Камчатский в центр притяжения россиян и создаст комфортную среду для местных жителей, говорит председатель комитета Заксобрания Камчатского края по строительству, транспорту, энергетике и вопросам ЖКХ Анатолий Кирносенко:
-Мастер-план Петропавловска-Камчатского стал пилотным и первым утверждённым планом комплексного развития городского пространства на Дальнем Востоке. Это не случайный выбор — федеральные власти и институты развития уделяют Камчатке особое внимание. Мастер-план, созданный по поручению президента, призван благоустроить город. Для жителей построят комфортные жилые комплексы и удобную социальную инфраструктуру, а для туристов — прогулочные зоны и смотровые площадки.
Раньше такое сложно было представить. Петропавловск-Камчатский многие годы был городом вахтовиков. Большинство приезжих интересовал только доход — они ловили рыбу, зарабатывали деньги и уезжали обратно, на материк. Это было заметно и по застройке. В Петропавловске-Камчатском много изначально «временных» сооружений, которые в 40-х годах прошлого века стали постоянными. Ещё здесь много промышленных территорий, особенно вдоль прибрежных зон, а в спальных районах почти нет парков и мест для прогулок.
Мастер-план призван поменять главный город Камчатки, сформировав здесь комфортную среду, где люди будут создавать семьи, и строить будущее. Поэтому в первую очередь документ предусматривает шесть проектов комплексного развития территорий жилых кварталов. В некоторых районах города снесут аварийные дома и построят новые. В жилых кварталах появятся прогулочные зоны, скверы, детские и спортивные площадки. Проектирование и строительство домов и прилегающей инфраструктуры на Камчатке осложнено сейсмическими рисками, и это требует более тщательного анализа местности и особую конструкцию всех сооружений.
Условия будут созданы не только для местных жителей, но и для туристов. Однажды побывать на Камчатке мечтают многие россияне. Поэтому здесь будет построена обширная туристическая инфраструктура, которую впишут в природный ландшафт. Петропавловск к этому располагает. Расположенный на восточном берегу Авачинской губы город тянется вдоль побережья на 15 км. Рядом находятся действующие вулканы — Корякская и Авачинская сопки. Здесь много подходящих мест для обзорных площадок и прогулочных зон. Камчатскую природу обыграют различными архитектурными решениями, например, ряд проектов адаптируют под сопки, что станет изюминкой мастер-плана.
В создании жилой, социальной и туристической инфраструктуры задействуют как крупный бизнес, так и региональные малые и средние предприятия. У местных предпринимателей будет шанс открыть новые рестораны, кафе, точки продажи сувенирной продукции, экскурсионный и досуговый бизнес. Простые горожане от этого тоже выиграют — появятся дополнительные рабочие места и возможности для профессиональной реализации.
У Петропавловска-Камчатского уже немало хороших показателей в Индексе качества жизни в городах России от ВЭБ.РФ, например, по экологии и общественной активности, но ряд аспектов требуют внимания. Губернатор Камчатского края Владимир Солодов поставил задачу сделать Петропавловск лучшим среди крупных городов РФ по качеству жизни людей. И в этом нам тоже поможет мастер-план.
Зона роста — расширение возможностей для отдыха и досуга. Здесь планом предусмотрены масштабные перемены к лучшему, в том числе, строительство канатных дорог, благоустройство Мишенной и Никольской сопок, создание экопарка на Култучном озере. Важно, что такие проекты востребованы местными жителями — горожане, активно вовлечённые в обсуждение, вносят свои предложения.
Чтобы воплотить в жизнь все планы, потребуется солидное финансирование — около 150 млрд руб. Понятно, что собственных денег на подобные проекты региону и городу не хватит. Предстоит вовлекать частных инвесторов, работать по федеральным программам. Но здесь вопрос не только в деньгах — нужны компетенции специалистов, имеющих опыт преобразования городской среды. В этом смысле очень ценна поддержка ВЭБ.РФ, помогающего в реализации мастер-плана. Уверен, что совместными усилиями мы раскроем огромный потенциал Петропавловска-Камчатского, сделав его настоящим центром притяжения туристов со всей России.
Галина Зубарь: 2023 год стал периодом возможностей
О работе в 2023 году и новой стратегии банка в интервью агентству «КАМЧАТКА-ИНФОРМ» рассказала единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Камчатском крае Галина Зубарь.
-Сегодня впервые общаемся с вами в новом статусе: теперь вы - единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в нашем регионе. Что означают эти изменения?
- Это один из шагов в рамках интеграции «Открытия» в группу ВТБ, а для меня лично – еще и ответственность, чтобы этот процесс прошел для клиентов максимально гладко и незаметно – «бесшовно».
Уже с января мы начали предлагать в офисах «Открытия» свои розничные финансовые продукты, а основной этап интеграции «Открытием» начнется в конце апреля. Все владельцы дебетовых карт, вкладчики, ипотечные заемщики должны получить предложения о переводе в ВТБ. При этом все условия по действующим договорам по кредитным продуктам, включая процентную ставку, для клиентов «Открытия» не изменятся, а новый депозит или накопительный счет из линейки ВТБ они смогут открыть на более выгодных условиях. Фактическое объединение произойдет до конца года, а все клиенты «Открытия» перейдут на обслуживание в ВТБ.
- Как в целом вы оцениваете прошлый год?
- Внешние ограничения стали вызовом, который мы все вместе преодолеваем. Российский банковский сектор в 2023 году показал очень хорошие результаты, это значит, что потери, которые банки понесли в прошлом году в результате санкций, удалось достаточно быстро заместить операциями на внутреннем рынке или операциями с дружественными странами. Одновременно этот период стал и периодом возможностей. Уже сегодня мы видим результат «разворота на Восток»: за прошлый год клиенты ВТБ отправили в дружественные страны – в 4 раза больше переводов, чем в 2022 года. Объем таких операций тоже растет, в этом году ожидаем 5-кратное увеличение. Мы видим эти процессы и в нашем регионе.
Сейчас для переводов открыты 17 стран, включая Китай, Вьетнам, Индию, страны СНГ, в 2024 году их количество вырастет кратно. Этот сервис сейчас очень важен для наших клиентов, поэтому планы по развитию трансграничных переводов были объявлены на Стратегической неделе ВТБ.
- Расскажите подробнее о стратегии банка?
- Наша новая стратегия рассчитана на ближайшие три года. Мы ставим перед собой задачу стать ближе к клиенту, быть для него и его близких «Семейным банком», куда можно обратиться во всех жизненных ситуациях. Планируем на 40% увеличить число отделений по стране, параллельно расширять выездной формат обслуживания.
Стремимся стать лидером в клиентском обслуживании. Особые условия будут для тех, кто выбирает банк как основной – например, получает у нас зарплату, пенсию или пособия, хранит свои средства или совершает ежедневные операции.
Большие изменения ждут программу лояльности. Уже в этом году можно будет выбирать категории для кешбэка и получать его моментально после покупки.
И это далеко не полный список новых возможностей. Весь комплекс нововведений, которые мы предложим нашим клиентам, призван увеличить число пользователей продуктов и сервисов ВТБ в стране вдвое.
-Какие банковские продукты наиболее популярны на Камчатке? Предпочтения камчатских клиентов ВТБ как-то отличаются от других регионов?
- Да, наверное, в целом не отличаются. Каждый вкладчик, каждый клиент банка имеет стандартный набор продуктов: и пластиковая карта, и депозит, и кредитная карта.
Мы обслуживаем порядка 55 тысяч жителей Камчатского края, и почти половина из них являются нашими зарплатными клиентами. Более пяти тысяч жителей края получают у нас пенсию.
Основной акцент в рамках новой стратегии мы делаем на индивидуальном подходе к каждому клиенту, что ранее было доступно только в состоятельном сегменте. Это стало возможным благодаря развитию технологий и работе с большими данными, на чем мы особенно фокусируемся.
-У вас достаточно высокая доля зарплатных клиентов, чем ВТБ привлекает предприятия?
- Действительно, мы – один из лидеров по обслуживанию российских компаний на зарплатных проектах. В Камчатском крае у ВТБ две тысячи компаний-партнеров, и это большая ответственность для нас. Мы предлагаем комплексное обслуживание для зарплатных клиентов и членов их семей, на постоянной основе улучшаем для них условия по продуктам и сервисам. Также упрощаем сервисы для начисления зарплат, запускаем продукты и сервисы для родственников и близких клиентов.
В этом году мы намерены перестроить работу с компаниями – работодателями и сместить акцент со стандартных продуктов на индивидуальные запросы и потребности организаций. Зарплатные клиенты получат более выгодные условия не только по кредитным продуктам, но и по вкладам, что станет нововведением на российском рынке. Активные клиенты, которые регулярно получают зарплату или переводят ее на счет в ВТБ, смогут без комиссии переводить через СБП по номеру телефона до 1 млн рублей в месяц.
- Повышение ключевой ставки повлияло на поведение жителей края?
- Да, конечно. Со второй половины прошлого года мы видим явный тренд на рост сбережений и «охлаждение» кредитования.
По итогам 2023 года объем средств розничных клиентов ВТБ в Камчатском крае увеличился на 24% и достиг 20,5 млрд рублей. Максимальную динамику показали вклады – рост на 70% за год. Депозиты занимают уже порядка половины объема сбережений жителей Камчатки в ВТБ, тогда как в начале прошлого года на них проходилась треть общей суммы. Жители Камчатки нарастили вложения и в инвестпродукты. За год их объем увеличился на 19%, до 2,3 млрд рублей.
Мы не ожидаем быстрого снижения ставки ЦБ, поэтому объем сбережений физлиц продолжит динамично расти и в текущем году. В рамках нашей стратегии одна из важных задач банка – значительно нарастить долю на рынке рублевых пассивов. Это предполагает практически двукратный рост портфеля средств физлиц в отечественной валюте за три года.
- У жителей ДФО есть уникальный продукт – Дальневосточная ипотека. Она пользуется спросом?
- Да, Дальневосточная ипотека на Камчатке лидирует по популярности среди всех льготных программ. Региональные заёмщики подают заявки на объекты в Петропавловске-Камчатском, Елизове – у нас аккредитованы все камчатские застройщики. Приобретают по госпрограмме и жилье в Приморье, в Хабаровском крае.
- В целом с ипотечным кредитованием какая обстановка в регионе?
-Прошлый год стал временем повышенной активности ипотечных заёмщиков. Рекордный объем выдач ипотеки пришелся на декабрь и сентябрь, когда клиенты стремились провести сделку до изменения условий госпрограмм или зафиксировать процентную ставку после повышения ключевой.
В прошлом году жители Камчатского края получили в ВТБ порядка 380 жилищных кредитов на 1,9 млрд рублей, что по объему на 44% превышает показатель по итогам 2022 года и находится на уровне рекордного 2021 года. Основным драйвером стали стандартные ипотечные программы банка – на них приходится почти 60% объема выдач. По итогам года наш ипотечный портфель вырос на 6% и превысил 5,7 млрд рублей.
-Появились ли какие-то новые социальные и благотворительные проекты банка на Камчатке?
- В прошлом году банк выступил официальным спонсором Всероссийского молодёжного экофорума «Экосистема. Заповедный край», в рамках которого 450 молодых людей из всех регионов России приняли участие в 300 экологическо-просветительских мероприятиях. Форум стал площадкой для обсуждения международной экологической повестки, и на нём состоялся первый Всероссийский слёт юннатов «Движения первых». Также мы поддержали конкурсы «Учитель года» и «Лучший социальный работник на Камчатке» и фестиваль семейных команд одного из дошкольных учреждений города Вилючинска. В рамках своей политики корпоративной социальной ответственности ВТБ много лет поддерживает социальные и образовательные проекты в регионе.
Обсуждения новости