Евгения Горбунова: «Не чувствуйте себя просителями»

Вы берете кредит в банке, и вам ненавязчиво рекомендуют, в какой компании его застраховать, Бухгалтерия предприятия указывает, в какой банк будет перечисляться ваша заработная плата, несмотря на то, что вам удобнее пользоваться услугами другой кредитной организации. О том, как гражданину защитить свои права и пользоваться теми финансовыми услугами, которые ему выгодны, агентству «КАМЧАТКА-ИНФОРМ» рассказала руководитель направления экономического отдела Отделения Банка России по Камчатскому краю Евгения Горбунова.

— Банки часто включают в кредитные договоры пункты о страховке. Причем полис, как правило, предлагают оформить в конкретной страховой организации. Есть ли у человека возможность выбора, может ли он отказаться от страховки или выбрать ту компанию, которая ему больше подходит?

— Банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал имущество, которое является залогом по кредиту, например, крупную бытовую технику, автомобиль или жилье. Однако по закону только для ипотечного кредита условие страхования имущества обязательно. Страховка в данном случае является гарантией для банка, что он получит назад свои деньги, даже если с квартирой или домом что-то случится. А вот покупка полиса страхования жизни и здоровья добровольна, и от нее можно отказаться.

Банки и страховые компании могут предложить страховку, но заемщик не обязан на нее соглашаться, за исключением случаев, предусмотренных законом. Также кредитные организации не имеют права навязывать определенного страховщика и включать в кредитный договор условие, при котором процентная ставка снижается только при покупке полиса в конкретной компании. Такие действия со стороны банка не только нарушают права заемщиков, но и ограничивают принципы рыночной конкуренции для поставщиков финансовых услуг.

Обращаю внимание граждан на то, что с 1 сентября при оформлении кредита человек может приобрести страховку в любой компании, которая отвечает соответствующим требованиям. Кредитор обязан проинформировать клиента о такой возможности и не вправе навязывать услуги конкретной страховой организации.

— Бывает, что заработная плата сотрудников предприятий и организаций без учета их пожеланий перечисляется в конкретную кредитную организацию. А имеют ли право люди выбрать банк сами?

— Правила, о которых мы с вами говорили ранее, распространяются и на получение заработной платы. Как правило, компания заключает с определенным банком договор в рамках так называемого «зарплатного проекта». Обычно такие контракты дают преимущества сотрудникам организаций. Например, персональный менеджер может предложить работникам привлекательные условия по вкладам или кредитам, обслуживанию банковских карт, программы лояльности и так далее. Но это, конечно, ни к чему не обязывает граждан - каждый человек вправе выбрать любой банк, на счет в котором, работодатель и будет зачислять заработную плату.

— Хорошие слова — «банк должен, клиент имеет право». Но в жизни, к сожалению, происходит все наоборот. Ты просишь деньги, когда обращаешься в банк, а банк решает, давать тебе их или не давать. Как в такой пикантной ситуации отстаивать свои права?

— Хочу немного расставить акценты. Когда человек обращается в банк за кредитом, он не проситель, а партнер банка, потому что он платит потом банку свои деньги. Уверяю вас, за надежных заемщиков между кредитными организациями идет конкурентная борьба.

Но если вдруг вы столкнулись с ситуацией, когда финансовая организация нарушает ваши права, обращайтесь с жалобами, в том числе, и в Банк России. Сделать это можно на сайте регулятора в разделе «Интернет-приемная». На информационно-просветительском ресурсе «Финансовая культура» есть полезные материалы о том, как правильно составить жалобу, если финансовая организация нарушает ваши права.